離婚することになった。家は相手が住み続ける。ところが、自分は連帯保証人のまま残っている。この状態は、離婚しても自動では解消されません。
相手が払わなくなれば、銀行は保証人に請求します。何年経っていても、関係が終わっていても、契約が生きている限り続きます。ここを整理しないまま離婚すると、後で大きな問題になります。
離婚の協議書に「ローンは相手が払う」と書いても、銀行には効きません。銀行との契約は、当事者どうしの取り決めでは変えられないからです。銀行の手続きが別に必要です。
3つは別物です。連帯保証人は相手の借入を保証する立場、連帯債務者は自分も借りている立場、ペアローンはそれぞれが別に借りている状態です。借入の契約書を見て、どれなのかを確認してください。
登記事項証明書を取り、土地と建物の所有者を確認してください。共有なら、持分の割合も見ます。ローンの名義と、不動産の名義は別のものです。混同しないでください。
銀行から残高証明を取ります。ペアローンなら、それぞれの残高を確認してください。この数字がないと、どの方法が使えるか判断できません。
一番確実です。ローンが完済されれば、保証も債務も終わります。売値が残債を上回るなら、この方法が使えます。後に何も残らないため、離婚の整理としても明快です。
住み続ける側が、自分だけの名義で新しいローンを組み直す方法です。ただし、その方の収入だけで審査が通る必要があります。もともと2人の収入で借りている場合、通らないことが多くあります。
親などに代わってもらう方法です。銀行が認めるかどうかは、その方の収入と資産によります。認められないことも多く、確実な方法とは言えません。
別の不動産を担保にすることで、保証を外してもらえることがあります。こちらも銀行の判断次第です。まず相談してみる価値はあります。
離婚の財産分与の話と一緒に決めることになります。半分ずつにするのか、住んでいた側が持つのか。ここは弁護士に相談してください。金額が大きい場合はとくにそうです。
不足を埋められない場合、銀行の同意を得て売る方法があります。残った債務は、契約上の立場に応じて返済を続けることになります。連帯保証人にも請求が及ぶ点は変わりません。
保証人のままでいると、相手の返済状況が自分には見えません。滞納が続いて、ある日突然請求が来る。これが実際に起こります。銀行によっては、保証人に状況を教えてもらえないこともあります。
保証している借入は、自分の債務として審査で見られます。新しく家を買う、車のローンを組む。こうしたときに影響します。離婚後の生活の計画に関わる点です。
相手が家を売りたくなっても、名義が共有なら自分の同意が要ります。逆に、自分が売りたくても相手の同意が要ります。関係が悪いまま共有を残すと、動かせない財産になります。
離婚の話がまとまるのが秋だと、戸建てや土地は冬をまたぐことになります。反応が鈍る時期に売り出すと、価格が下がり、不足額が増えます。日程を逆算してください。
どちらも出ていく場合、冬の管理が必要になります。水抜きと除雪を誰がやるか、費用を誰が持つか。これも決めておいてください。放置すると配管が破裂し、売値が下がります。
札幌では4月から6月です。少しでも高く売れれば、不足額が減り、双方の負担が軽くなります。話し合いを冬のうちに進めて、春に売り出せる形にしてください。
2月から3月、9月から10月に動きます。管理費と修繕積立金が毎月かかるため、長引くほど負担が増えます。
外れません。銀行との契約は、当事者どうしの取り決めでは変えられないためです。離婚の協議書に「ローンは相手が払う」と書いても、銀行には効きません。
一番確実なのは、売って完済することです。ほかに、相手が自分だけの名義で借り換える、別の保証人を立てる、別の不動産を担保に入れるといった方法がありますが、いずれも銀行の判断次第です。
その方の収入だけで審査が通る必要があります。もともと2人の収入で借りている場合、通らないことが多くあります。まず銀行に相談して、可能性を確認してください。
相手の返済状況が自分には見えず、滞納が続いてある日突然請求が来ることがあります。また、保証している借入は自分の債務として審査で見られるため、新しく家を買うときなどに影響します。
不足額を誰が負担するかを、離婚の財産分与の話と一緒に決めることになります。金額が大きい場合は、弁護士に相談してください。埋められない場合は任意売却という道があります。
おすすめしません。売るにも貸すにも相手の同意が要ります。関係が悪いまま共有を残すと、動かせない財産になります。
違います。連帯保証人は相手の借入を保証する立場、連帯債務者は自分も借りている立場です。ペアローンはそれぞれが別に借りている状態です。借入の契約書で確認してください。
札幌の戸建てや土地は4月から6月に動きます。話し合いが秋にまとまると冬をまたぐことになり、価格が下がって不足額が増えます。日程を逆算してください。
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